跨境征信服务
粤港澳大湾区的市场经济活动和人员的跨境交流非常频繁密切。为支持大湾区跨境电商企业的贸易经营和供应链运营,某外资银行广州分行向在粤港两地运营的跨境电商推出跨境快E贷产品。该产品依托风控模型,对借款主体的资信进行快速评估和放款,并实现持续的线上风险监控。然而,该银行之前在市场上一直未找到满足其质量要求的API数据调用渠道,能够提供这些借款主体在香港的关联公司的商业征信数据。从2022年开始,信用数据公司依托其完善的海外商业信息网络(SkyMinder跨境征信平台),开始以API接口调用结构化数据的形式,向该银行提供这些香港地区商事主体的资信信息,支撑该银行系统内决策引擎的运算;同时,SkyMinder系统也定时更新这些商事主体的最新变化情况,向该银行的内部系统进行推送,支撑银行的贷中贷后风控管理工作。
作为外贸第一大省,涉外法律事务对粤港澳大湾区企业来说是必不可少的一门功课。活跃在大湾区的一批涉外律师精英团队,正为大湾区企业的海外业务保驾护航。以往,涉外律师在进行涉外诉讼立案的信息收集、非诉案件的尽调、以及为国内客户做涉外商事咨询服务和风险评估的过程中,仅仅借助与国外律师事务所的合作关系进行海外主体的信息收集。这种单一的方式,对于需要进行大范围的基本信息收集、或者需要迅速获得全面的公开信息的情况下,显得效率较低但成本太高。为此,广东省信用协会和广东省律师协会达成框架合作,为涉外律师提供高效而经济的海外主体信息透视工具。
信用数据公司作为协会的副会长单位,通过SkyMinder跨境征信平台及专属的客户服务人员,为大湾区涉外律师提供包括企业资信调查、KYC、企业及个人国际合规审查、企业专利调查、企业综合风险评估等多维度的报告,丰富和改善了大湾区涉外律师的信息收集手段,也提升了客户满意度。
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数字化技术解决方案
---承接政府部门的某些数字化平台的建设与运营
依托地方金融数字化基础设施平台的技术输出能力,信用数据公司在普惠金融、公共金融、供应链金融、行业监管领域均有为政府部门和国有企业单位成功落地的数字化技术解决方案。
其中:
1)在普惠金融领域,信用数据公司与某国企单位联合运营广州市转贷服务中心,建设广州市转贷服务平台。平台技术上,信用数据公司通过信用风险管理技术辅助机构决策、通过电子签章服务解决多机构实地签约难的问题,利用区块链技术确保电子签约合法合规。平台实现全流程线上化,成本低时间短,解决市场上民间过桥业务成本高时间长、收费不规范、续贷无保障、手续繁琐等难点。
2)在公共金融领域,依托地方金融数字化基础设施平台的“知识图谱+机器学习”的智能引擎技术,信用数据公司为某国企单位输出完整的广州市金羊数字化服务平台解决方案。
3)在供应链金融领域,信用数据公司为某国企单位建设供应链金融受理端服务系统,系统整合信用风险管理技术能力和数据资源,帮助合作金融机构风险监测。助力合作单位更好的为广州实体经济行业服务,提升实体经济数字化金融服务水平。
4)在社会信用体系建设领域,依托地方金融数字化基础设施平台的“隐私计算”技术,信用数据公司为广州市某区信用园区项目打造高价值的可信信用数据服务体系。试点为园区提供信用信息处理技术服务,实现信用数据可信、高价值流转,打破数据壁垒的同时保护隐私,深度对接科研、风投、信贷等各类优质服务资源,打造该地区特有的可信生态信用服务体系。
标准化的征信业务产品
案例一:某头部保险公司公司采购了信用数据公司个人数据产品,分别是贷前反欺诈产品和评分类产品。此类产品为保险公司提供评估客户的保险额度、时限、是否需要追加附加条件的提供服务和支撑。
案例二:跨省合作迈出新步伐。位于海南省的某融资担保公司购买了信用数据公司数据产品,通过信用数据产品帮助他们在贷款前进行客户的初筛以及在拟放贷阶段经过对客户评分结果,提高贷前风险防范能力。
案例三:某高新农牧业上市公司,为支持其下游经销商和养殖户的经营发展,营造良好的业务生态体系,其集团金融板块向这些经销商和养殖户提供线上融资服务。为支持其完善贷前审批决策,信用数据公司独立建设的“地方金融征信共享平台”中“信用滤网”模块为该公司对接借贷主体涉诉、反欺诈监测和信用评分等多个大数据资源,以辅助贷前的客户初筛工作,以及在拟放贷阶段通过对客户评分结果,评估客户可放贷的额度。某高新农牧业上市公司通过信用数据公司产品进行快速决策和放款,帮助其下游经销商和养殖户,解决较小金额和较短期限的资金需求,有效帮助农户解决燃眉之急。
数字化系统产品
为贯彻落实广州市地方金融监督管理局关于小额贷款行业高质量发展的工作部署,广州市传统小贷机构积极筹划数字化转型规划。多家传统小贷机构经过公司内部多轮对比选型,最终选择了我司的地方金融综合业务系统SaaS平台服务作为公司的数字化作业系统。
地方金融综合业务系统SaaS平台,系统投入成本低,安全易用零技术门槛。机构仅需开通机构管理员账号,通过灵活的工作流配置,即可自主进行内部运营管理与使用。
合作机构反馈通过使用SaaS平台开展日常作业,各部门之间通过平台实现了业务高效协同、降低了沟通成本,同时提高了业务操作准确性和业务拓展审批效率。平台内置的监管系统上报接口,更是给机构监管上报工作带来了巨大的便利。机构只需在平台上简单配置监管上报账号和密钥,一键完成与监管系统的无缝对接,在业务平台日常作业的同步完成业务数据合规监管上报工作,大大减少人工重复上报录入工作。机构通过企业数字化转型真正实现降本增效,通过平台可逐步搭建依托数据的业务分析和风控管理体系,实现数字化业务决策,进一步强化数字资产和商业智能,提升企业竞争力。
大数据风控服务
某头部保险集团公司,经营进取,产品开发紧跟市场变化。目前有多个线上信贷产品均需要在线上进行快速审批。线上客户身份核实、贷前反欺诈扫描、客户信用评分等,都是线上信贷业务的开展需要的必不可少的大数据风控资源。数据源的数据覆盖面是否满足要求,数据获取、数据传输和数据处理过程的合规性和安全性能否得到保证,技术服务商能否实现不同数据接口的快速切换和灵活定制,都影响着这些大数据服务能否支撑该保险集团公司业务的快速拓展和产品迭代,以适应市场的需求变化。经过全面和严格的评估和审查,该集团公司已连续3年与信用数据公司签订服务协议,接入信用数据公司建设的“广州市地方金融征信共享平台 “的“信用滤网”模块,通过该第三方数据管理系统,快速接入和灵活管理大数据风控资源。